Ubezpieczenie turystyczne Europa: EKUZ i podróżne online w praktyce

Wyjeżdżając na urlop do innego kraju Unii, masz w kieszeni dwa możliwe zabezpieczenia: publiczne ubezpieczenie zdrowotne potwierdzone kartą EKUZ oraz prywatne ubezpieczenie turystyczne. Pierwsze jest darmowe i bardzo przydatne, ale ma wyraźne granice. Drugie kupuje się dobrowolnie, a jego zadaniem jest zamknięcie luk, których karta nie obejmuje. Poniżej wyjaśniamy, jak te dwa rozwiązania działają razem i na co zwrócić uwagę, zanim wybierzesz ubezpieczenie na wyjazd za granicę. Jeśli dopiero planujesz wolne, przyda się też nasz tekst o tym, ile dni urlopu wypoczynkowego ci przysługuje.

W Europie karta EKUZ daje ochronę zdrowia na tych samych zasadach co mieszkańcom

Europejska karta ubezpieczenia zdrowotnego, w skrócie EKUZ, to dokument potwierdzający, że jesteś ubezpieczony w swoim kraju. Gdy nagle zachorujesz w innym kraju UE, masz takie same prawa do opieki zdrowotnej jak osoby ubezpieczone na miejscu. Dlatego przy każdym wyjeździe zagranicznym kartę należy mieć przy sobie, podobnie jak dowód osobisty czy paszport.

W praktyce oznacza to, że ochrona działa według reguł obowiązujących w kraju pobytu. Jeśli opieka medyczna jest tam bezpłatna dla mieszkańców, posiadacz EKUZ również za nią nie płaci. Jeżeli natomiast mieszkańcy dopłacają do wizyty czy leków, ty także dopłacisz. Zwrot poniesionych wydatków następuje według zasad i stawek kraju, w którym odbyło się leczenie, a nie według przepisów obowiązujących w Polsce. Warto o tym pamiętać, bo koszty leczenia w różnych państwach Unii wyglądają inaczej.

Kartę EKUZ wyrobisz bezpłatnie u ubezpieczyciela, a nie online za opłatą

Kartę wydaje bezpłatnie ubezpieczyciel zdrowotny osobom ubezpieczonym w kraju UE. O jej wydanie trzeba zwrócić się do zakładu ubezpieczeń zdrowotnych przed wyjazdem, a nie dopiero wtedy, gdy coś się stanie. Najlepiej zająć się tym z wyprzedzeniem, razem z rezerwacją noclegu i sprawdzeniem dokumentów.

Uważaj na strony internetowe, które oferują zamówienie karty online za opłatą. To fałszywe serwisy, z których nie należy korzystać, bo dokument jest darmowy i wydaje go wyłącznie twój ubezpieczyciel zdrowotny. Przy okazji sprawdź u niego, czy twoje ubezpieczenie zdrowotne obejmuje także członków rodziny, zwłaszcza dzieci jadące z tobą na wakacje. Od tego zależy, czy każda osoba z rodziny ma prawo do własnej karty.

Koszty leczenia spadną na ciebie, gdy wyjdziesz poza publiczny system lub poza zakres karty

EKUZ nie jest pełną polisą turystyczną i nie zastąpi prywatnej ochrony. Najważniejsze ograniczenia to:

• karta nie pokrywa kosztów akcji ratunkowych ani transportu powrotnego do kraju,
• działa wyłącznie w publicznym systemie opieki zdrowotnej i nie obejmuje opieki prywatnej,
• nie obejmuje planowanego leczenia w innym kraju UE, a więc nie służy do wyjazdów w celu zabiegu,
• obywatele krajów spoza UE nie mogą korzystać z EKUZ w Danii, Islandii, Liechtensteinie, Norwegii i Szwajcarii, z wyjątkami dla uchodźców i członków rodzin obywateli UE.

Jeśli więc trafisz do prywatnej kliniki albo potrzebujesz pomocy ratowników, sama karta nie wystarczy. To samo dotyczy osób, u których choroba przewlekła wymaga zaplanowanego leczenia za granicą: taki cel podróży wymaga osobnych formalności, a nie samej karty.

Dobre ubezpieczenie turystyczne obejmuje ratownictwo i transport do kraju, których brakuje w EKUZ

Aby mieć bezpłatny transport do domu po poważnej chorobie lub wypadku w innym kraju UE, warto wykupić osobne ubezpieczenie. Dobrym przykładem jest wyjazd na narty do Francji: po akcji ratunkowej na stoku turysta musiał sam zapłacić cały rachunek, bo EKUZ nie obejmuje akcji ratunkowych. Właśnie takie sytuacje pokrywa dodatkowe ubezpieczenie turystyczne, szczególnie gdy zamierzasz uprawiać sporty zimowe lub inny aktywny wypoczynek.

Zanim kupisz ubezpieczenie, przeczytaj ogólne warunki ubezpieczenia i porównaj, co dokładnie obejmuje zakres ubezpieczenia. Typowa polisa turystyczna łączy kilka elementów, a towarzystwo ubezpieczeniowe zwykle oferuje różne warianty ubezpieczenia. Na co zwrócić uwagę:

1. Ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą, w tym w placówkach prywatnych, oraz suma ubezpieczenia kosztów leczenia, czyli górna granica wypłaty.
2. Ubezpieczenie kosztów ratownictwa i transportu do kraju, którego karta nie zapewnia.
3. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, czyli ubezpieczenie NNW.
4. Ubezpieczenie bagażu i ubezpieczenie sprzętu sportowego, jeśli zabierasz własne narty lub rower.
5. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, nazywane w skrócie ubezpieczeniem OC.
6. Ubezpieczenie kosztów rezygnacji, gdy wcześniej opłacasz drogi wyjazd.

Rozszerzenia ubezpieczenia warto dobrać do planów: inny zakres ochrony przyda się na zwiedzanie miast, a inny na wyprawę w góry. Zakup ubezpieczenia online jest wygodny, ale nie zwalnia z czytania warunków. Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne, zależy od wybranych opcji, dlatego porównuj nie tylko cenę, lecz także sumę ubezpieczenia i wyłączenia odpowiedzialności. Podstawowe ubezpieczenie podróżne nie zawsze obejmuje sporty, więc sprawdź to przed zakupem polisy.

Bez EKUZ placówka cię przyjmie, ale może zażądać zapłaty według stawek prywatnych

Brak karty albo brak możliwości jej użycia, na przykład w prywatnym szpitalu, nie uprawnia placówki do odmowy opieki. Lekarze udzielą ci pomocy, ale mogą zażądać zapłaty. Niektóre kraje traktują wtedy pacjenta jak prywatnego i naliczają stawki prywatne nawet w placówkach publicznych.

Po powrocie możesz starać się o zwrot, jednak bez EKUZ odpowiada on kosztom tego samego leczenia w kraju ubezpieczenia. Jeśli za granicą zapłaciłeś więcej, różnica zostaje po twojej stronie. Dlatego pokrycie kosztów leczenia z prywatnej polisy jest ważnym uzupełnieniem, a karta powinna jechać z tobą zawsze. Jeżeli choroba zatrzyma cię dłużej i nie wrócisz na czas do pracy, przeczytaj, jak działa zwolnienie lekarskie i zasiłek.

Po zgubieniu karty ubezpieczyciel wystawi certyfikat zastępczy, a w sprawie zwrotu pomoże punkt kontaktowy

Gdy potrzebujesz natychmiastowego leczenia, a nie masz karty przy sobie, twój ubezpieczyciel zdrowotny może przesłać faksem lub e-mailem certyfikat tymczasowo zastępujący EKUZ. Taki dokument powinien zostać wydany również wtedy, gdy kartę zgubisz lub ktoś ją ukradnie podczas pobytu za granicą. Warto więc mieć zapisane dane kontaktowe ubezpieczyciela, a także zdjęcie karty w telefonie.

Jeśli masz wątpliwości co do rozliczeń, skorzystaj z pomocy krajowego punktu kontaktowego. W każdym kraju UE działa co najmniej jeden taki punkt, który odpowiada na pytania o zwrot kosztów leczenia. Tam dowiesz się, jakie dokumenty zebrać i do kogo złożyć wniosek. W przypadku prywatnej polisy zgłoszenie szkody kierujesz natomiast do ubezpieczyciela, u którego kupiłeś ochronę, zgodnie z jego warunkami.

Podsumowując: EKUZ to bezpłatna podstawa, która daje dostęp do publicznej opieki na zasadach mieszkańców. Prywatne ubezpieczenie podróży uzupełnia ją o ratownictwo, transport do kraju i leczenie prywatne. Mając oba zabezpieczenia, możesz spokojnie podróżować i wybrać ubezpieczenie dopasowane do własnych planów.